Pinjaman modal Usaha merupakan pembiayaan jangka pendek yang dapat digunakan pemilik bisnis untuk menutupi biaya operasional—paling baik untuk bisnis musiman dan bisnis yang sesekali membutuhkan suntikan dana untuk tetap bertahan.
Pinjaman modal Usaha umum termasuk pinjaman berjangka, jalur kredit, pinjaman US Small Business Administration (SBA) dan anjak piutang. Memahami cara Usaha pinjaman ini dapat membantu Anda memahami kapan bisnis Anda harus mendapatkannya.
Apa Itu Pinjaman Modal Usaha?
Pinjaman modal Usaha adalah pembiayaan yang dapat digunakan bisnis untuk membayar operasi sehari-hari. Ini mungkin termasuk menutupi penggajian, melakukan pembayaran utang, mengisi kembali inventaris dan tetap membayar sewa. Pinjaman modal Usaha biasanya ditawarkan oleh bank tradisional, serikat kredit dan pemberi pinjaman online. Kegiatan ini biasanya disebut peer to peer lending. Yang saat ini marak di lakukan oleh masyarakat.
Jenis – Jenis Pinjaman Modal Usaha
- Pinjaman SBA
Pinjaman SBA adalah pinjaman bisnis yang dijamin oleh US Small Business Administration (SBA). Karena pemerintah federal menjamin untuk membayar kembali hingga 85% dari jumlah pinjaman jika peminjam gagal bayar, ini mengurangi tingkat risiko yang terlibat bagi pemberi pinjaman.
Suku bunga pinjaman SBA pada tahun 2021 dapat berkisar dari sekitar 2,8% hingga 13%, meskipun setiap pemberi pinjaman yang disetujui SBA menentukan tingkat persentase tahunan (APR) yang dikenakannya. Jangka waktu pembayaran dapat diperpanjang hingga 25 tahun, tergantung pada program pinjaman tertentu.
Tiga dari pinjaman SBA paling populer adalah:
SBA 7(a) pinjaman. Ini adalah pilihan yang baik jika Anda ingin memperluas bisnis Anda, mengamankan modal kerja atau mengakuisisi perusahaan yang sudah ada. Bisnis yang memenuhi syarat dapat meminjam hingga $5 juta.
pinjaman SBA504. Pinjaman 504 dapat membantu perusahaan Anda membeli aset tetap seperti peralatan atau real estat. Anda mungkin juga dapat menerapkan dana ini untuk meningkatkan properti yang ada. Bisnis yang memenuhi syarat dapat meminjam hingga $5 juta.
pinjaman mikro SBA. Pinjaman mikro dapat membantu bisnis Anda memenuhi kebutuhan modal kerja, membeli inventaris dan persediaan, atau membayar peralatan. Jika Anda memenuhi syarat, Anda mungkin dapat mengakses hingga $50.000.
- Pinjaman Berjangka
Pinjaman berjangka adalah apa yang banyak orang pikirkan ketika mereka mencari pilihan pinjaman usaha kecil . Dengan pinjaman berjangka, bisnis Anda meminjam uang dari bank tradisional, serikat kredit, atau pemberi pinjaman online. Kemudian, Anda membayar kembali dana tersebut selama jangka waktu tertentu (dan seringkali dengan tingkat bunga tetap).
- Pinjaman Jangka Pendek
Jika bisnis Anda membutuhkan uang tunai dengan tergesa-gesa dan menghargai jangka waktu pembayaran di bawah tiga tahun, pinjaman bisnis jangka pendek mungkin layak dipertimbangkan. Dengan beberapa pemberi pinjaman online, bisnis yang memenuhi syarat mungkin dapat mengakses pendanaan hanya dalam satu hari.
Keuntungan dan Kerugian Pinjaman Jangka Pendek
Kecepatan pendanaan yang cepat dan persyaratan kualifikasi yang lebih mudah adalah manfaat utama dari pinjaman jangka pendek. Namun pinjaman ini memiliki beberapa kelemahan juga. Pertama, APR bisa tinggi untuk beberapa peminjam, dan Anda mungkin menghadapi biaya mahal seperti originasi, penalti pembayaran di muka, dll. Anda mungkin juga harus menyetujui konsep pembayaran harian atau mingguan dengan beberapa pemberi pinjaman.
- Pinjaman Awal
Perusahaan Anda mungkin perlu didirikan setidaknya selama satu tahun sebelum dapat memenuhi syarat untuk opsi pendanaan bisnis tertentu. Untuk bisnis baru yang perlu meminjam uang lebih cepat, pinjaman bisnis awal mungkin cocok.
Pembiayaan bisnis pemula hadir dalam berbagai pilihan—dari pinjaman mikro SBA hingga pinjaman online hingga kartu kredit bisnis. Karena ada banyak variasi di sini, suku bunga, biaya, jumlah pinjaman, dan jangka waktu pembayaran dapat bervariasi. Sangat penting untuk membandingkan beberapa opsi pinjaman setiap kali Anda mencari pembiayaan bisnis untuk pemula.